대출을 받아야한다면 신용등급이 정말 중요합니다!
돈을 빌려주는 은행에서는 대출받는 사람이 돈을 잘 갚을 수 있는지 판단해야하는데요.
이를 위해서는 신용등급을 기준으로 신용이 좋으면 낮은금리로 돈을 빌려주고, 신용이 좋지않으면 높은 금리를 적용하여 돈을 적게 빌리도록 합니다.
그러므로 신용등급점수표를 기반한 개인의 신용등급은 대출을 얼마나 많이 받을 수 있는지를 결정하는 중요한 지표가 됩니다.
나의 신용등급은 어디쯤일까요..?
신용등급점수표를 확인하고 나의 신용점수를 어떻게 관리하고 어떻게 올릴 수 있을지 알아보겠습니다
신용등급별 특징
신용등급은 NICE평가정보, 코리아크레딧뷰로(KCB) 등과 같은 개인신용평가회사가 개개인의 신용거래 이력을 수집·분석하여 점수로 나타냅니다.
얼마전까지만해도 신용등급을 1~10등급 단계로 나누었는데요. 등급제의 경우, 1점이나 2점 차이로 아깝게 등급이 떨어져 대출을 못 받거나 이자를 더 많이 내야 하는 억울한 상황이 많았다고 합니다.
이를 개선하기 위해 2021년부터는 신용등급제 대신 1~1000점으로 세분화된 신용점수제가 시행되고 있습니다.
신용점수는 1000점이 만점인데요. 금융회사는 신용점수가 높을수록 더 우량한 고객으로 판단하고 있습니다. 아래 표에 나타난 바와 같이 개인신용평가회사는 신용점수가 830점은 넘어야 기존 1등급에서 3등급에 해당하는 우량 신용자로 보고, 그 이하는 일반 신용자 또는 저신용자로 판단합니다.
신용등급의 산정 기준
신용등급은 어떤 기준으로 적용이 되는걸까요?
1. 상환 이력
상환 이력은 개인이 과거에 대출을 상환한 기록을 의미합니다. 연체가 없고, 정해진 기한 내에 상환을 잘 해왔다면 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다. 반면, 연체가 발생하거나 상환이 늦어진 경우에는 신용등급이 하락할 수 있습니다. 특히, 단기 연체와 장기 연체의 기준이 다르므로 주의가 필요합니다. 단기 연체는 5영업일 이상, 10만원 이상의 금액이 연체된 경우를 말하며, 장기 연체는 90일 이상 연체된 경우를 의미합니다.
2. 부채 수준
부채 수준은 개인이 현재 보유하고 있는 모든 부채의 총합을 의미합니다. 부채가 많을수록 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히, 소득 대비 부채 비율이 높을 경우 신용도가 낮아질 수 있습니다. 따라서 부채를 관리하고, 필요하지 않은 대출은 피하는 것이 중요합니다.
3. 신용 거래 기간
신용 거래 기간은 개인이 신용 거래를 시작한 시점부터 현재까지의 기간을 의미합니다. 신용 거래 기간이 길수록 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다. 이는 금융기관이 개인의 신용 거래 이력을 더 많이 확인할 수 있기 때문입니다. 따라서 신용 거래를 시작한 후에는 꾸준히 관리하는 것이 좋습니다.
4. 신용 형태
신용 형태는 개인이 보유한 신용카드, 대출 상품, 할부 거래 등 다양한 신용 거래의 종류를 의미합니다. 다양한 형태의 신용 거래를 잘 관리하고 있다면 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 신용카드를 과도하게 사용하거나, 여러 개의 대출을 동시에 보유하고 있다면 신용등급이 하락할 수 있습니다.
신용등급 올리는 방법
1. 연체하지 않기
신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나는 연체입니다. 연체가 발생하면 신용등급이 급격히 하락할 수 있습니다. 따라서, 모든 금융 거래에서 연체를 피하는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 매달 정해진 날짜에 꼭 납부를 하는 습관을 들여야 합니다. 또한, 자동이체를 설정해 두면 연체를 예방할 수 있습니다.
2. 신용카드 활용하기
신용카드는 신용등급을 올리는 데 큰 도움이 됩니다. 하지만, 신용카드를 무분별하게 사용하면 오히려 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 따라서, 신용카드는 적절히 활용하는 것이 중요합니다. 매달 정해진 금액을 사용하고, 사용한 금액은 반드시 제때에 결제하는 습관을 들이세요. 이렇게 하면 신용카드 사용 실적이 쌓여 신용등급이 상승할 것입니다.
3. 주거래 금융회사 만들기
주거래 금융회사를 정하고, 그곳에서 꾸준히 거래를 유지하는 것도 신용등급을 올리는 방법입니다. 주거래 금융회사를 통해 대출이나 카드 발급을 받으면 신용도가 높아질 수 있습니다. 또한, 거래 실적이 쌓이면 금융회사에서 신용도를 높게 평가해 줄 가능성이 높아집니다.
4. 자동이체 신청하기
자동이체는 연체를 방지하는 데 큰 도움이 됩니다. 통신비, 보험료, 공과금 등을 자동이체로 설정하면 매달 정해진 금액이 자동으로 이체되므로 연체를 걱정할 필요가 없습니다. 이렇게 하면 신용등급을 올리는 데 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
5. 비금융 정보 제출하기
최근에는 비금융 정보도 신용등급에 영향을 미친다는 사실이 알려지고 있습니다. 예를 들어, 6개월 이상 꾸준히 납부한 통신비, 건강보험료 등의 정보를 금융 앱을 통해 신용평가사에 제출하면 신용등급이 상승할 수 있습니다. 이러한 비금융 정보를 적극적으로 제출하여 신용등급을 올리는 데 활용해 보세요.
신용등급을 올리는 것은 단기적인 목표가 아니라 지속적인 관리가 필요합니다. 한 번 신용등급이 올라갔다고 해서 안심할 수 없으며, 지속적으로 신용 거래를 관리하고, 연체를 피하는 노력이 필요합니다. 신용등급은 시간이 지남에 따라 변화할 수 있으므로, 꾸준한 관리가 중요합니다.
